Czy Stać Mnie na Kupno Domu w Wielkiej Brytanii? Obliczamy Zdolność Kredytową
Kupno nieruchomości w Wielkiej Brytanii to duży krok finansowy i emocjonalny, a jednym z kluczowych pytań jest zawsze: „Czy mogę sobie na to pozwolić?” Odpowiedź zależy od wielu czynników, a zdolność kredytowa stanowi podstawę do oceny, na jaki kredyt można liczyć. W tym artykule omówimy, czym jest zdolność kredytowa w UK, jak jest obliczana oraz jak możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie finansowania.
Czym Jest Zdolność Kredytowa?
Zdolność kredytowa to wartość maksymalnej kwoty, jaką bank jest gotowy pożyczyć danej osobie, uwzględniając jej sytuację finansową i historię kredytową. W Wielkiej Brytanii proces obliczania zdolności kredytowej jest nieco inny niż w Polsce, ponieważ tutaj brane są pod uwagę takie czynniki, jak:
- Stały dochód – Banki oceniają stabilność i wysokość Twojego dochodu, aby oszacować, czy będziesz w stanie regularnie spłacać kredyt.
- Historia kredytowa – Jeśli masz za sobą kredyty, karty kredytowe lub rachunki na abonament, sprawdzana jest Twoja terminowość w ich spłacaniu. Dobra historia kredytowa znacząco podnosi zdolność kredytową.
- Inne zobowiązania – Weryfikowane są aktualne zobowiązania, takie jak pożyczki, karty kredytowe i wydatki miesięczne, co daje pełniejszy obraz Twojej sytuacji finansowej.
- Wkład własny – W Wielkiej Brytanii wymagany wkład własny to zazwyczaj minimum 5–10% wartości nieruchomości, ale większy wkład obniża wysokość kredytu, a także ryzyko pożyczkodawcy, co może prowadzić do bardziej korzystnych warunków.
Jak Określamy Maksymalną Kwotę Kredytu?
Każdy przypadek jest indywidualny, ale typowa metodologia stosowana przez banki opiera się na tzw. multiplikatorze dochodu. Standardowo banki są gotowe pożyczyć 4-5 razy roczny dochód gospodarstwa domowego. Dla osoby zarabiającej 30,000 GBP rocznie może to oznaczać możliwość kredytowania na poziomie około 120,000 – 150,000 GBP.
Jednak wysokość kredytu zależy również od tego, czy:
- jesteś jedynym kredytobiorcą, czy składasz wniosek wspólnie,
- masz zabezpieczenia w postaci oszczędności lub innych aktywów,
- posiadasz stałą umowę o pracę czy prowadzisz własną działalność gospodarczą.
Przykładowo, osoby samozatrudnione często napotykają więcej formalności i muszą dostarczyć bankowi pełniejsze informacje na temat swoich dochodów. W takich sytuacjach może być konieczne przedstawienie rozliczeń podatkowych za ostatnie dwa lub trzy lata.
Jak Możesz Poprawić Swoją Zdolność Kredytową?
Jeśli aktualna zdolność kredytowa nie jest wystarczająca, istnieje kilka sposobów na jej poprawę:
- Buduj swoją historię kredytową – Spłacaj karty kredytowe na czas i unikaj opóźnień w płatnościach za rachunki. Warto też zadbać o to, aby limit karty kredytowej nie był zbyt bliski maksymalnej kwoty.
- Zredukowanie zobowiązań – Jeśli posiadasz inne kredyty lub pożyczki, ich spłata przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny może poprawić Twoją zdolność kredytową.
- Zwiększenie wkładu własnego – Im większy wkład własny, tym mniej ryzykowny jesteś jako kredytobiorca, co często skutkuje lepszymi ofertami kredytowymi.
- Regularne oszczędzanie – Posiadanie oszczędności nie tylko zwiększa Twój wkład własny, ale także wpływa na pozytywną ocenę przez bank.
- Zadbaj o stabilność zatrudnienia – Stabilne zatrudnienie, najlepiej na czas nieokreślony, jest jednym z głównych czynników, które banki uwzględniają przy ocenie zdolności kredytowej.
Jak Skorzystać z Usług Doradcy?
Korzystając z doradcy kredytowego, zyskujesz dostęp do szerokiej wiedzy na temat rynku finansowego oraz wsparcie w skomplikowanym procesie ubiegania się o kredyt. Doradca może pomóc w:
- obliczeniu maksymalnej kwoty kredytu dopasowanej do Twojej sytuacji,
- wyjaśnieniu różnic między ofertami banków,
- zwiększeniu Twojej zdolności kredytowej poprzez konkretne wskazówki,
- uzyskaniu dostępu do specjalnych ofert kredytowych, często niedostępnych w standardowych kanałach.
Zastanawiasz się, na jaką nieruchomość możesz sobie pozwolić? - Skontaktuj się z nami.
Dowiedz się, jaka jest Twoja zdolność kredytowa i jakie masz opcje finansowania, aby spełnić swoje marzenie o własnym domu w Wielkiej Brytanii .
