Na czym polega program shared ownership?
Kup część domu, płać czynsz za resztę – jak działa współwłasność i kto może z niej skorzystać.
Shared ownership (system współwłasności) to program, który pozwala osobom kupującym po raz pierwszy oraz tym, które nie mają własnego mieszkania, kupić udział w nieruchomości – nowo wybudowanej lub z rynku wtórnego.
Jak to działa?
Kupując nieruchomość w systemie shared ownership, na zakup udziału zaciągamy kredyt hipoteczny, a za pozostałą część nieruchomości, należącą np. do spółdzielni mieszkaniowej, płacimy czynsz. Wysokość udziału możliwego do nabycia wynosi zazwyczaj od 25% do 75%.
Ponieważ kupujemy tylko część nieruchomości, kredyt pozornie jest łatwiejszy do uzyskania. Jednak nasza zdolność kredytowa zostanie pomniejszona o czynsz, który będziemy płacić co miesiąc za pozostałą część mieszkania. Dla przykładu: przy rocznych zarobkach brutto £40 000 kredyt na zakup 100% nieruchomości wyniósłby około £180 000, a przy tych samych zarobkach kredyt na zakup części nieruchomości – około £100 000 (to jedynie przykład dla zobrazowania różnicy).
Kupujący ma prawo zwiększać swój udział, dokupując kolejne części już w trakcie mieszkania w nieruchomości. Z chwilą nabycia 100% przestajemy płacić czynsz i płacimy jedynie ratę kredytu oraz inne opłaty, takie jak service charge czy ground rent.
Jakie są plusy shared ownership?
To program dla osób, które chciałyby kupić nieruchomość, ale nie mogą sobie pozwolić na zakup całego mieszkania.
- Niższy czynszJest niższy od stawek rynkowych i zazwyczaj wynosi 2,75% wartości nieruchomości w skali roku.
- Udział już od 10%W zaktualizowanym modelu shared ownership można kupić już 10% wartości nieruchomości.
- Niższy depozytZazwyczaj od 5% wartości kupowanego udziału (wysokość wymaganego wkładu własnego zależy od kryteriów banku oraz np. od tego, czy nieruchomość jest nowa, czy z rynku wtórnego).
- Odroczony stamp dutyPodatek od zakupu nieruchomości może zostać odroczony do momentu, aż nabędziemy 80% jej wartości.
Kto może skorzystać?
- osoby, które ukończyły 18 lat,
- osoby spoza Londynu z dochodem nieprzekraczającym £80 000,
- osoby z Londynu z dochodem nieprzekraczającym £90 000,
- osoby kupujące po raz pierwszy (first time buyers) lub będące w trakcie sprzedaży posiadanego mieszkania,
- osoby, których nie stać na zakup nieruchomości na otwartym rynku,
- osoby bez zaległości w spłacie kredytu hipotecznego lub czynszu,
- osoby z dobrą historią kredytową, które są w stanie regularnie opłacać koszty związane z zakupem.
Chcesz wiedzieć więcej? Skontaktuj się z nami, a odpowiemy na wszystkie Twoje pytania.
Przemyśl dobrze decyzję dotyczącą wzięcia kredytu, którego zabezpieczeniem będzie Twój dom. W przypadku zaniechania spłacania rat kredytu nieruchomość może zostać przejęta przez kredytodawcę.